ПОЧЕМУ БАНКИ ДЕРЖАТ ВЫСОКИЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ Высокие ставки процента по выдаваемым банками кредитам обуславливаются несколькими факторами, в том числе и объективными. Во-первых, банки «перестраховываются» от кредитных рисков, которые хоть и снизились по сравнению с прошлым годом, но остаются на достаточно высоком уровне. А это подразумевает не только плату за риск для банка, но и дополнительное резервирование средств, расходы по работе с «просрочкой» и др. Во-вторых, банкам необходимо покрывать проценты по привлеченным средствам. При этом более половины вкладов населения, которые составляют большую часть пассивов банков, представляют собой депозиты на срок от 1 до 3 лет, а значит, что процент по данным видам вкладов выплачивается по ставкам, установленным ранее. Например, в 2009 г. ставки по вкладам населения были в 1,5-2 раза выше, чем сейчас. И наконец, банки достаточно неохотно идут на сокращение собственной маржи. Действительно, уровень доходности розничных инструментов российских банков уступает показателю европейских кредитных организаций, и этому есть вполне объективные причины: значительная доля долгосрочных вкладов в структуре пассивов европейских банков позволяет использовать привлеченные средства более эффективно. В российских реалиях данная стратегия пока не реализуема, так как отечественные банки сталкиваются с ограничениями по срочности депозитов. В результате, потенциальными заемщиками банков являются мелкие и средние компании, оценка которых представляет для банка дополнительные затраты, а следовательно, ведет к повышению стоимости кредита. Галина Ковалишина,